Topic: Linie de credit!

[ACD]

Acum, va rog, ati putea sa-mi spuneti daca un prime rate de 4.25% si 2.75%  interest rate e ok in conditiile actuale sau nu?
Voi ati lua fix or variable rate?
Multam mult.

[MontrealGuy]

Acum, va rog, ati putea sa-mi spuneti daca un prime rate de 4.25% si 2.75%  interest rate e ok in conditiile actuale sau nu?
Voi ati lua fix or variable rate?
Multam mult.

Daca te referi la linie de credit e ok (depinde de ratingul tau, altul poate avea 4.25 + 0.75 la aceeasi banca si acelasi tip  de produs).
Dar daca e linie de credit nu inteleg intrebarea cu dobanda fiza sau variabila.

Daca te referi la credit ipotecar atunci dobanda poate fi fixa sau variabila dar rata dobanzii data de tine mai sus e destul de mare (depinde si pe cati ani).

[ACD]

Acum, va rog, ati putea sa-mi spuneti daca un prime rate de 4.25% si 2.75%  interest rate e ok in conditiile actuale sau nu?
Voi ati lua fix or variable rate?
Multam mult.

Daca te referi la linie de credit e ok (depinde de ratingul tau, altul poate avea 4.25 + 0.75 la aceeasi banca si acelasi tip  de produs).
Dar daca e linie de credit nu inteleg intrebarea cu dobanda fiza sau variabila.

Daca te referi la credit ipotecar atunci dobanda poate fi fixa sau variabila dar rata dobanzii data de tine mai sus e destul de mare (depinde si pe cati ani).

E linie de credit unsecured( nu gireaza cu casa, masina, nimic) si poate sa aiba dobanda fixa sau variabila. Dobanda e mai mare decat cea pe care o obtii pentru casa de exemplu pentru ca, inca odata,  e  "unsecured",  nu garanteaza cu nici un bun acest credit( spune-i carte de credit, cu toate ca nu-i corect, cu limita de 25K cu dobanda de 7% in cazul asta).  Riscul e mult mai mare pentru banca.
Premium rate am inteles ca este dobanda pe care ar obtine-o banca daca ar investi in government securities+un profit aditional negociabil( interest rate).

Am mai vorbit cu colegi de-ai mei de la serviciu si ei spun ca ar fi chiar ok 7% pentru o astfel de linie de credit si sa mearga pe rata fixa. Imi spunea unul ca tocmai a incercat sa ia o astfel de linie de la ING(?) si i-o dadeau cu 9%.
Are timp pana luni...asa ca daca mai e cineva care poate sa mai dea un sfat il primesc cu placere.

[Johnny Depp]

Fie ca ia cu dobanda variabila, fie ca e dobanda fixa, cam tot acolo iese pe termen lung. Cel mai bine si fara batai de cap, ar fi sa ia dobanda fixa, pt ca in felul asta iti poti face niste calcule in caz ca..la dobanda variabila, poti avea noroc sa scada, poti avea ghinion sa creasca. Ideea e ca pt un termen de 7 ani, minim, s-a facut un calcul care arata ca tot acolo iesi. Diferenta e ca in unele luni platesti mai putin, in altele mai mult.

La fel e si in cazul de imprumut ipotecar cu dobanda variabila.

PS Royal Bank e banca care cere in mod explicit sa renuntati la toate cardurile de credit de la magazine, in caz ca vreti o linie de credit, si va cere sa renuntati la liniile de credit in caz de imprumut ipotecar. Royal bank sucks!

[albastra]

Royal Bank e banca care cere in mod explicit sa renuntati la toate cardurile de credit de la magazine, in caz ca vreti o linie de credit, si va cere sa renuntati la liniile de credit in caz de imprumut ipotecar. Royal bank sucks!

Si? Io nu inteleg care e smecheria. De ex...inteleg ca daca mai ai de platit 5 carti de credit....e putin credibil ca poti duce si o linie de credit sau un credit ipotecar. Ok , eu anulez toate cartile...pe perioada de o luna...pana imi aranjez shmenurile cu banca. Apoi...cum am primit creditul , daca vreau pot sa cer din nou carti de credit de la orice banca......ele se vor bucura ca au inca un client si nu am nici o problema ca de acuma am credibilitate ....deci?
Dah , gandesc ca un roman.....dar nu inteleg de ce ...doar asa ca procedura?

[Johnny Depp]

He, he...ma distreaza ca toata lumea are tendinta sa gandeasca ca un roman. Sa-ti spun cum gandeste banca.

Sa spunem ca tu ai inca 2 carduri de credit aprobate, de la magazin, in valoare de 3 mii fiecare. Plus un Visa de 5 mii. Te duci si ceri line de credit de 10 mii. Banca zice asa: ai credit aprobat pe care poti sa-l folosesti maine de 11 mii (carduri) si mai vrei o linie de 10 mii. Boooon! Asta inseamna ca la momentul X vei avea credit la dispozitia ta de 21 mii. Regula de aur a imprumutului bancar spune asa:

Ca sa fii un bun client, fara risc, trebuie ca tu sa ai datorii de 15% din venituri. Maximul merge pana la 35%, cand de fapt esti pe rosu. Asta inseamna ca la un salariu de 35 mii brut, ai putea avea un credit total maxim de 13 mii, fara ca banca sa-ti ceara nu stiu ce garantii, etc. (aici nu discutam de creditul ipotecar, care-i altceva).

Deci banca te evalueaza si spune: ai deja 11 mii credit, iti mai dau 2 mii pe linie de credit. De ce? Pt ca maine eu aprob linie de 10 mii si tu te duci si cheltuiesti si toata suma de pe carduri, ajungand la o datorie de 21 mii, la un salariu brut de 35 mii. Asa ceva nu este acceptabil. Asa ca du-te matalutza si inchide cardurile de la magazine ca sa poti lua o line de credit de 8 mii.

De ce trebuie inchise cardurile? Pt ca odata inchise, ca sa fie redeschise, trebuie facuta cerere. Cum in momentul ala, istoria ta de credit este alta, NU se mai aproba cardurile (cum te gandesti tu, romaneste), pt ca datoriile tale, ar fi de 8 mii linie credit + 5 mii Visa.

No, stiu ca n-am fost extrem de clar, dar n-am apucat sa-mi beau cafeaua!

PS Creditul ipotecar e ALTCEVA. Acolo se garanteaza cu casa. La o linie de credit, nu garantezi cu nimic, decat cu istoria ta de credit.

[albastra]

Merci Johnny , da , ai fost clar .

Dar ....exista intotdeauna un dar... .
Normal ca pt redeschiderea unei carti iti trebuie cerere...defapt toata procedura ca la inceput. Doar ca eu , ( romanca fiind ) nu cred ca daca imi inchid o carte....peste o luna , cand vreau sa-mi deschid cartea nu pot s-o mai deschid pt ca deja io am o linie de credit. Din cate tin minte , nu ma intreaba daca am o linie de credit...parca de ipoteci ma intreaba....Chiar daca o sa-mi dea doar 1000 la inceput , dar mi-o da. Apoi...in timp mi-o mareste....cartea .  S-a mai lovit cineva de asta?
Normal ca pt creditul ipotecar e alta manacare de peste.
Oricum merci pt lamuriri.

[Johnny Depp]

Sa nu scapi din vedere ca daca bancii tale i se pare ceva in neregula cu credit raportul tau, sau daca nu platesti ratele la timp, primul pas pe care il face este sa-ti mareasca dobanda la linia de credit. Apoi iti reduce limita de credit la carduri si la urma iti inchide linia de credit. Unilateral!

[albastra]

Johnny , mi se pare inconstientza sa nu platesti ratele la timp....Toata lumea stie ( sau macar a auzit de istoria de credit....si de aici credibilitate ) . Si mi se pare normal ( chiar daca mai gandesc romaneste ) ca daca nu-ti platesti datoriile la timp...sa suporti consecintzele , nu?
Oricum , banca le stie pe ale  ei...noi , le speram pe ale nostre; cand o fi sa fie...stim ce e de facut.
Merci , de toate si o zi buna!