Modificarile aduse normelor SCHL incepand cu 19 aprilie 20101.
Cumparatori proprietati unifamiliale - statut de angajati (nu travailleur autonome)
Avans minim 5% in unele cazuri banca poate oferi ea avansul de 5% insa dobanda va fi mai mare
Calificarea la imprumut (admisibilitatea) in functie de veniturile realizate pentru termenul de 5 ani nu s-a schimbat nimic, nivelul de indatorare fiind calculat ca si pana acum in functie de dobanda oferita de banca si de veniturile realizate de cumparatori.
In cazul ipotecilor pentru termene mai mici de 5 ani (mai putin de 59 de luni) si cele cu dobanzi variabile, calificarea la imprumut va fi calculata lundu-se in considerare dobanda afisata pe site-ul bancii centrale a Canadei si care poate fi vazuta aici:
http://www.banqueducanada.ca/fr/taux/interest-look-f.html cu indicativul V121764
Deci, daca de ex. dobanda la 3 ani este de 3.50%, iar pe site-ul Bank of Canada dobanda este de 5.85%, dosarul va fi calificat (pentru a determina capacitatea dvs. de imprumut) cu 5.85%. Rata ce o veti plati insa dupa aprobarea imprumutului va fi cea calculata cu 3.50%
2.
Investitori sau cumparatori de proprietate secundara.
La cumpararea unei proprietati secundare (proprietate ce nu va fi inchiriata de tipul: condo, casa unifamiliala, chalet, etc.) avansul minim este de tot de 5%, iar conditiile de calificare sunt similare cu cele de la prima proprietate.
In cazul cumpararii de imobile ca investitie, condo, plex-uri, etc. avansul minim este de 20% indiferent de dimensiunea proprietatii.
3.
Travailleurs autonomesModificari majore s-au produs in cazul celor ce intrau in categoria "travailleurs autonomes sans confirmation du revenu". Astfel, toti cei care au mai mult de 3 ani de activitate ca si autonomi precum si cei ce sunt angajati la comision nu mai sunt acceptati in acest program si vor trebui sa dovedeasca veniturile declarate cu Avis de Cotisation federal - Notice of Assessment (linia 150 din Avis).
Singurii ce se mai pot califica pentru acest program sunt lucratorii autonomi care lucreaza de mai putin de 3 ani si care nu au declaratii facute inca in conformitate cu noul statut. Pentru acestia din urma insa imprumutul ipotecar maxim acordat pentru cumparare va fi de 90% in loc de 95%, deci avansul minim va fi de 10%.
4.
Refinantarea proprietatilor existenteValoarea maxima ce va putea fi refinantata scade de la 95% la 90%. Exemplu: in cazul unei proprietati de $200k veti putea cere la refinantare maxim de $180k in loc de $190k.
In cazul travailleurs autonomes fara confirmarea venitului, refinantarea maxima va fi de 85% din valoarea proprietatii.
Oricum, multe din modificarile ce au intrat in vigoare la 19 aprilie 2010 inca nu au norme foarte clare de aplicabilitate de aceea fiecare banca in momentul de fata trateaza dosarele cam intuitiv, probabil ca intr-o luna maxim doua vom avea o situatie un pic mai stabila.
